Als je in 2025 serieus nadenkt over je financiële toekomst, dan kom je vroeg of laat bij dezelfde vraag uit: ga je voor een levensverzekering of een PEA (Plan d’Épargne en Actions)? Twee totaal verschillende producten, maar allebei populair bij Fransen (en trouwens ook interessant voor Nederlanders die in Frankrijk investeren). En eerlijk gezegd, het is geen makkelijke keuze. Laten we het stap voor stap ontleden.
Voordat je jezelf vastdraait in details: een heel helder overzicht vind je trouwens op https://www.investissement-avenir.fr. Dat heeft mij destijds geholpen om even uit de mist te komen. Want eerlijk, het jargon van de banken is vaak om gek van te worden. Hier dus een versie zonder poespas, gewoon recht voor z’n raap.
Wat is een levensverzekering eigenlijk waard in 2025?
Levensverzekering klinkt stoffig, maar geloof me: dit is allang niet meer dat saaie product dat je opa had. Tegenwoordig kan je via een levensverzekering investeren in fondsen, obligaties, ETF’s, noem maar op. Het voordeel? Je hebt flexibiliteit. Je kan je kapitaal laten groeien, maar tegelijk gebruik je het ook als een soort spaarpot waar je – onder voorwaarden – bij kan. Het mooiste: na acht jaar heb je fiscaal voordeel. Minder belasting op je winst. Dat tikt aan.
Een minpunt? De kosten. Sommige contracten zijn echt duur, met instapkosten, beheerkosten, exitkosten… Je moet dus goed kijken met wie je in zee gaat. En eerlijk, ik vind dat sommige verzekeraars het wel bont maken. Maar, het blijft een stevige klassieker voor wie rust wil in z’n portefeuille.
En wat met een PEA in 2025?
De PEA is simpeler qua idee: je investeert in Europese aandelen. Punt. Het leuke is dat je zo echt kan profiteren van de beurs, zonder meteen kopje-onder te gaan in belastingen. Want: hou je je PEA langer dan vijf jaar aan, dan geniet je van serieuze belastingvoordelen. Je betaalt enkel sociale lasten (17,2% in Frankrijk momenteel). Dat maakt het PEA fiscaal gezien super interessant.
Maar er is een beperking: enkel Europese aandelen (en soms ETF’s). Dus, geen Apple of Tesla in je PEA. Voor sommigen voelt dat een beetje beklemmend. Ander nadeel: je kapitaal zit vast. Als je binnen vijf jaar verkoopt, zijn de fiscale voordelen foetsie. Dus, je moet wel een lange adem hebben.
Assurantie of PEA: wat kies je?
Oké, even samenvatten. Zoek je flexibiliteit en diversiteit, met de optie om geld te steken in verschillende soorten fondsen en tegelijk een fiscaal voordeel op lange termijn te krijgen? Dan past een levensverzekering misschien beter bij jou. Maar wil je rechtstreeks profiteren van de beurs, en ben je niet bang voor wat risico, dan is een PEA een no-brainer.
Persoonlijk? Ik vind dat de ideale oplossing vaak een mix is. Een stuk in een levensverzekering, om breed gespreid en fiscaal slim te beleggen, en een stuk in een PEA, om te knallen op de beurs. Waarom kiezen als je beide kan combineren?
Wat kan je concreet doen in 2025?
- Kijk kritisch naar de kosten van een levensverzekering. Vergelijk verschillende aanbieders.
- Open een PEA zo vroeg mogelijk – de klok voor de belastingvoordelen begint meteen te lopen.
- Denk in termijnen van 8 tot 15 jaar. Zowel PEA als levensverzekering zijn marathons, geen sprints.
- Blijf bijleren. Volg blogs, lees analyses, praat met anderen die al jaren beleggen. Je voorkomt er dure fouten mee.
En jij? Ben jij meer van de rustige weg met wat zekerheid, of ga je liever vol gas voor beursavontuur? Hoe dan ook, in 2025 zijn beide opties nog steeds relevant. Het draait om jouw profiel, je doelen en vooral: hoeveel nachtrust je wil bewaren als de markt weer eens alle kanten opschiet.