Voordat je jezelf vastdraait in details: een heel helder overzicht vind je trouwens op https://www.investissement-avenir.fr. Dat heeft mij destijds geholpen om even uit de mist te komen. Want eerlijk, het jargon van de banken is vaak om gek van te worden. Hier dus een versie zonder poespas, gewoon recht voor z’n raap.

Wat is een levensverzekering eigenlijk waard in 2025?

Levensverzekering klinkt stoffig, maar geloof me: dit is allang niet meer dat saaie product dat je opa had. Tegenwoordig kan je via een levensverzekering investeren in fondsen, obligaties, ETF’s, noem maar op. Het voordeel? Je hebt flexibiliteit. Je kan je kapitaal laten groeien, maar tegelijk gebruik je het ook als een soort spaarpot waar je – onder voorwaarden – bij kan. Het mooiste: na acht jaar heb je fiscaal voordeel. Minder belasting op je winst. Dat tikt aan.

Een minpunt? De kosten. Sommige contracten zijn echt duur, met instapkosten, beheerkosten, exitkosten… Je moet dus goed kijken met wie je in zee gaat. En eerlijk, ik vind dat sommige verzekeraars het wel bont maken. Maar, het blijft een stevige klassieker voor wie rust wil in z’n portefeuille.

En wat met een PEA in 2025?

De PEA is simpeler qua idee: je investeert in Europese aandelen. Punt. Het leuke is dat je zo echt kan profiteren van de beurs, zonder meteen kopje-onder te gaan in belastingen. Want: hou je je PEA langer dan vijf jaar aan, dan geniet je van serieuze belastingvoordelen. Je betaalt enkel sociale lasten (17,2% in Frankrijk momenteel). Dat maakt het PEA fiscaal gezien super interessant.

Maar er is een beperking: enkel Europese aandelen (en soms ETF’s). Dus, geen Apple of Tesla in je PEA. Voor sommigen voelt dat een beetje beklemmend. Ander nadeel: je kapitaal zit vast. Als je binnen vijf jaar verkoopt, zijn de fiscale voordelen foetsie. Dus, je moet wel een lange adem hebben.

Assurantie of PEA: wat kies je?

Oké, even samenvatten. Zoek je flexibiliteit en diversiteit, met de optie om geld te steken in verschillende soorten fondsen en tegelijk een fiscaal voordeel op lange termijn te krijgen? Dan past een levensverzekering misschien beter bij jou. Maar wil je rechtstreeks profiteren van de beurs, en ben je niet bang voor wat risico, dan is een PEA een no-brainer.

Persoonlijk? Ik vind dat de ideale oplossing vaak een mix is. Een stuk in een levensverzekering, om breed gespreid en fiscaal slim te beleggen, en een stuk in een PEA, om te knallen op de beurs. Waarom kiezen als je beide kan combineren?

Wat kan je concreet doen in 2025?

• Kijk kritisch naar de kosten van een levensverzekering. Vergelijk verschillende aanbieders.
• Open een PEA zo vroeg mogelijk – de klok voor de belastingvoordelen begint meteen te lopen.
• Denk in termijnen van 8 tot 15 jaar. Zowel PEA als levensverzekering zijn marathons, geen sprints.
• Blijf bijleren. Volg blogs, lees analyses, praat met anderen die al jaren beleggen. Je voorkomt er dure fouten mee.

En jij? Ben jij meer van de rustige weg met wat zekerheid, of ga je liever vol gas voor beursavontuur? Hoe dan ook, in 2025 zijn beide opties nog steeds relevant. Het draait om jouw profiel, je doelen en vooral: hoeveel nachtrust je wil bewaren als de markt weer eens alle kanten opschiet.

Een grafiek openklappen en meteen snappen wat er gebeurt… dat klinkt makkelijker dan het is. Ik herinner me nog mijn eerste keer, ergens in een café in Utrecht. Laptop open, candlestick-grafiek voor m’n neus, en ik dacht letterlijk: “waar kijk ik naar?”. Groen, rood, lijnen die alle kanten opgingen. Maar goed nieuws: met een beetje structuur wordt het ineens behapbaar. Laten we er samen doorheen lopen, stap voor stap.

Er zijn genoeg plekken waar je technische analyse in detail kunt leren, en eerlijk gezegd, sommige sites zijn echt goud waard. Zelf vind ik https://analyse-technique-boursiere.fr handig als je net een laag dieper wil gaan. Maar laten we nu focussen op de basis. Vijf concrete stappen, zodat jij niet verdwaalt in al die cijfertjes en kaarsjes.

1. Kies het juiste type grafiek

Line chart, bar chart, candlestick… er zijn er zat. Voor beginners: pak candlesticks. Die laten je in één oogopslag zien waar de koers begon, eindigde, en hoeveel hij tussendoor gekke sprongen maakte. Je hoeft niet meteen elk detail te kennen, maar geloof me, zonder de juiste grafiek start je met een achterstand.

2. Kijk eerst naar de trend, niet naar elk detail

Frustratie nummer één bij beginners: inzoomen op elke piek en dal. Doe dat niet. Stel jezelf de vraag: beweegt de koers grofweg omhoog, omlaag, of zijwaarts? Meer smaken zijn er niet. En ja, het klinkt banaal, maar dat simpele overzicht geeft je rust en richting.

3. Leer de steun- en weerstandsniveaus zien

Dit zijn die magische lijnen waar de koers steeds weer op terugkaatst. Alsof de markt zegt: “tot hier en niet verder”. Ik weet nog dat ik voor het eerst zag hoe een aandeel drie keer exact rond dezelfde prijs afketste. Dat was een eye-opener. Zet die lijnen op je grafiek, en plots zie je patronen waar je eerder blind voor was.

4. Gebruik één of twee indicatoren, niet twintig

RSI, MACD, moving averages… je kan je grafiek overladen met kleuren en lijnen. Doe dat niet. Begin met één, max twee indicatoren. Persoonlijk vind ik een 50-daagse moving average top om te zien of een trend echt standhoudt. Te veel toeters en bellen maken het alleen maar wazig.

5. Stel jezelf altijd de vraag: wat wil ik eruit halen?

Dit is misschien de belangrijkste stap. Kijk je naar een grafiek om te beslissen of je moet kopen? Of gewoon om te snappen of je aandeel gezond is? Zonder doel wordt elke grafiek een soort rorschachtest: je ziet wat je wíl zien. Met een duidelijk doel filter je automatisch de ruis weg.

Tot slot

Grafieken lezen is geen hogere wiskunde, maar het vraagt wel oefening en discipline. Zie het als leren autorijden: eerst is alles chaos, maar na een tijdje zie je de weg helder. En echt, hoe vaker je deze vijf stappen herhaalt, hoe sneller je patronen gaat herkennen. Dus, volgende keer dat je zo’n groene en rode wirwar ziet: adem in, doorloop de stappen, en kijk wat de markt je echt vertelt.

Spaardeposito : ouderwets, maar degelijk

Een spaardeposito is misschien niet sexy, maar het werkt. Je zet je geld vast voor een bepaalde periode – bijvoorbeeld 1, 3 of 5 jaar – en je weet exact wat je krijgt. Geen verrassingen. De rente is meestal hoger dan op een gewone spaarrekening. Nadeel ? Je geld zit vast, dus impulsieve plannen (nieuwe auto, spontane reis naar Spanje) moet je even uitstellen. Maar eerlijk : voor wie zekerheid wil, is dit een no-brainer.

Gewone spaarrekening : flexibel en vertrouwd

De klassieker. Je geld staat gewoon klaar, dag en nacht. Je kunt het opnemen wanneer je wilt, en ondertussen krijg je een beetje rente. Ja, die rente voelt soms belachelijk laag, maar het is wel veilig. En dat gevoel, dat je gewoon morgen bij je geld kunt als je koelkast ineens stukgaat, dat is ook wat waard. Ik heb zelf altijd een buffer van minstens 3 maanden vaste lasten op een spaarrekening. Geeft rust.

Staatsobligaties : lenen aan de overheid

Obligaties klinken vaak ingewikkeld, maar staatsobligaties zijn eigenlijk heel rechttoe rechtaan : je leent je geld aan de staat, en die betaalt je rente. Landen als Nederland, Duitsland of België worden gezien als superbetrouwbaar, dus de kans dat je je geld kwijt bent is praktisch nul. Verwacht geen jackpot, maar wel stabiliteit. En dat is precies het idee van een veilig belegging.

Termijnrekeningen bij de bank

Dit lijkt op een deposito, maar soms met iets flexibelere voorwaarden. Je kunt kiezen hoelang je je geld vastzet en de bank geeft je een vaste rente. Geen verrassingen, geen stress. Het nadeel ? Als je je geld eerder nodig hebt, betaal je vaak een boete. Dus zet hier alleen neer wat je écht niet direct nodig hebt.

Goud : het gevoel van tastbare zekerheid

Goud is een klassieker. Mensen vluchten al eeuwen naar goud in onzekere tijden. Het voordeel : het heeft een fysieke waarde en niemand kan “meer goud printen”. Het nadeel ? De prijs kan toch schommelen. Dus ja, veiliger dan crypto, maar niet zo stabiel als een spaarrekening. Persoonlijk vind ik een klein beetje goud in je mix wel slim, al is het maar voor dat psychologische gevoel van veiligheid.

Mijn persoonlijke tip

Als je écht zonder stress wilt slapen : mix het. Zet een deel op een gewone spaarrekening voor noodgevallen, een deel in een deposito voor iets meer rente, en eventueel een stukje in obligaties. Zo spreid je risico en hoef je niet steeds te twijfelen of je wel goed zit.

Conclusie : Veilig beleggen betekent niet dat je rendement gigantisch zal zijn. Het draait om rust en zekerheid. En eerlijk, wat heb je liever : 6% rendement en stress, of 2% en een goede nachtrust ? Denk daar maar eens over na.